“Más protección para el consumidor... menos riesgo para las financieras”. La nueva Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo refuerza las obligaciones de información, transparencia y asesoramiento personalizado al prestatario, además de insistir en la evaluación de su solvencia por parte de la entidad financiera. Ambos elementos suponen un paso más en las prácticas responsables y la seguridad, tanto para la entidad que concede el crédito como para el firmante, lo que redunda en una minimización de los riesgos y en beneficios para ambas partes. La normativa, que entrará en vigor el 25 de septiembre, traspone la directiva europea de 2008 que armoniza las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas existentes en los diferentes estados miembros en el ámbito del mercado del crédito al consumo.

Dividiendo la II Guerra Mundial en 10 capítulos y uno de conclusiones, el autor, Ignacio González-Posada (LID editorial empresarial, 2010), no sólo cuenta de una manera breve, precisa y amena aquellos duros hechos de la historia, sino que va un paso más allá pues analizando estrategias, toma de decisiones y batallas, presenta situaciones similares a las que se producen en el día a día de la empresa. El autor no sólo nos ofrece una analogía de las situaciones “guerra–empresa”, sino que responde de manera razonada y justificada a preguntas tan importantes como ¿Qué pensaban al tomar aquellas decisiones?, ¿Cómo reaccionaban ante las tensiones intolerables... ? ¿Y si eran hombres excepcionales, u hombres mediocres involucrados en unas circunstancias que les venían demasiado grandes?...

Detrás de esta frase que con gracia se ha expuesto en diversos bares y establecimientos españoles en los últimos meses se esconde una amarga paradoja. Cuando una de las pocas bazas que nos quedan en lo profundo de la crisis es la diferenciación en el servicio al cliente, en casi todos los sectores se da, más o menos claramente, un cierto olvido del mismo cuando no un claro maltrato, en algunos casos inspirado en lo que podríamos definir como “todo para el cliente, pero sin el cliente”. Se impone una vuelta a los principios básicos, a intentar ponerse en el lugar del cliente para, a continuación, intentar satisfacer sus necesidades. Sólo así podremos aspirar a cambiar la frase citada por otra que diga: “Se buscan clientes, se garantiza buen servicio”.

Los recientes informes publicados en el mes de junio y julio por el Bank for International Settlements (BIS) nos muestran el grado de exposición externa de la banca detallado por países. Nos centraremos en el informe de junio ya que en éste se puede observar los datos finales para el último trimestre de 2010 que son comparables con los datos del PIB. Por otra parte, a primera vista los datos de julio que abordan preliminarmente los del primer trimestre de 2011 no ofrecen cambios significativos frente al último trimestre de 2010. Metodológicamente, como en dicho informe se emplea al dólar americano como unidad de cuenta, utilizaremos dicha base para expresarlo en nuestro artículo.

Tras evaluar las 18 cuestiones que componen la encuesta sobre la coyuntura económica actual y futura de España, el iKS del segundo trimestre de 2011 muestra un valor de 82,7 puntos. Este descenso de 10,3 puntos respecto a la valoración del trimestre anterior (93,0 puntos), confirma la contracción de la confianza de los panelistas sobre la evolución económica. En este trimestre, las valoraciones de los panelistas sobre las perspectivas de la situación económica española disminuyeron 0,40 puntos, mientras que sus valoraciones sobre las expectativas cayeron en 0,30 puntos, respecto al trimestre anterior. Las cuestiones con una valoración más optimista continúan siendo el entorno tanto actual como a corto plazo de las empresas de los participantes. Las valoraciones menos favorables recaen sobre la situación actual del mercado laboral, la atracción de inversión extranjera y el acceso de las empresas a financiación bancaria.

Como todo en la vida, uno cuando se plantea unos objetivos, lo lógico es planificar las acciones que tenemos que desarrollar para poder alcanzarlos, ya sea a nivel personal o profesional. Por tanto, mi objetivo es que comprendáis que un Plan de Marketing no sólo es útil para las grandes empresas sino también para las [b]pymes y autónomos[/b] e incluso en nuestras vidas diarias. Lo único que se necesita es tiempo y ganas reales de querer llevarlo a cabo, realizándolo siempre con espíritu analítico y con sentido común. Para ello empezaremos realizando un diagnóstico lo más completo posible sobre nuestra empresa, tanto interno como externo y dejarlo todo por escrito. No consiste en trabajar con un sinfín de datos sino utilizar los que nos sean necesarios. Y aunque pueda parecernos una tarea laboriosa, nos va a ser muy útil más adelante para detectar problemas y para fijar estrategias correctas para nuestra empresa.

He leído con mucho interés el artículo de Chesterton “El restablecimiento de la filosofía ¿por qué?” publicado por el Consejo Editorial de Know Square en esta misma plataforma y la primera reflexión que me ha provocado es su actualidad –salvando, como es lógico, algunos rasgos distintivos de la personalidad del autor y su época– un siglo después. En efecto, hoy, tal vez más que nunca, el [b]discurso dominante[/b] nos insta a ser prácticos, a dejar de pensar en pájaros y flores, a actuar con pragmatismo para sobrevivir en este mundo convulso. Pero, ¿qué oculta, hoy como ayer, este discurso?

Poco más de un mes ha bastado para que el “Indignados” de Hessel (reseñado en Know Square) lidere el ranking de libros más vendidos en España. La razón hay que encontrarla en el oportuno movimiento denominado 15-M, pero nadie se ha atrevido a interpretarlo como un acto de comunicación y marketing de la editorial. Yo tampoco, pero hay que reconocer que frente a lo sencillo se han impuesto otras cábalas y conjeturas. No es para menos. La coincidencia del asentamiento de los supuestos indignados en lugares conocidos de diversas poblaciones con las elecciones municipales y autonómicas le ha dado un matiz político que ya no tiene marcha atrás. Pero lo peor no es eso; lo peor es que ahora hay que aclarar el significado de la palabra de marras para que no te mezclen con la inconsistencia que se puede detectar en muchas de las declaraciones que han hecho estos “indignados”.

Alerta sanitaria en Alemania y, sin que todavía nos hayan acabado de explicar cómo, el porqué o de dónde, 300 millones de europeos dejan de comer nuestras hortalizas largándonos un pepinazo en la línea de flotación. Terremoto y posterior tsunami de efectos devastadores en Japón y a los gobernantes de medio mundo les falta tiempo para implantar de urgencia moratorias nucleares ¿Es fácil la movilización cuando se activan nuestros miedos? En la voluntariamente buscada ambigüedad de la pregunta del título caben las dos opciones: “... ardorosos atacantes de la energía nuclear y no menos enardecidos defensores de ella”.. El planteamiento es verdaderamente explosivo, hasta subversivo: “Si al final el lector queda decepcionado porque esperaba que el libro le iluminara sobre el asunto, éste habrá cumplido su misión, porque lo que pretendía era darle los elementos para que pueda decidir (por sí mismo)”.

La visión de Hayek mostraba rigurosamente cómo las políticas monetarias laxas, indebidamente aplicadas cuando aparecen los estertores de la expansión, no sólo pueden ser inútiles para impedir la recesión sino que incluso pueden acentuarla, pero analizó mal o insuficientemente la fase recesiva. A Hayek se le puede imputar el error de haber utilizado su modelo para extraer medidas de política económica aplicables a situaciones distintas de las que caracterizan la zona de inflexión de una etapa expansiva, el pensamiento keynesiano es análogamente culpable de haber incitado la instrumentación de políticas económicas expansivas fuera del ámbito destinado.

Todos solemos contemplar con admiración a las personas, las familias o las instituciones que están basadas en principios sólidos y hacen bien las cosas. Nos admira su fuerza, su prestigio o su madurez, y habitualmente nos preguntamos: ¿Cómo lo logran? Tendría que aprender a hacerlo así. Lo malo es que muchas veces buscamos un consejo que sea una solución rápida y milagrosa a nuestros problemas, como si fuera todo cuestión de una especie de sencilla cosmética de los valores.

El Anuario de Competitividad Mundial (WCY), elaborado por el IMD, analiza y clasifica la capacidad de las naciones para crear y mantener un entorno que asegure la competitividad de las empresas. Esto significa que se supone que la creación de riqueza tiene lugar principalmente a nivel de empresa (ya sea privada o estatal). Sin embargo, las empresas operan en un entorno nacional que mejora o dificulta su capacidad de competir a nivel nacional o internacional, lo que también se considera en el ranking. En base al análisis realizado por destacados investigadores, la metodología de la WCY divide el ámbito nacional en cuatro factores principales: Desempeño Económico – Eficiencia del Gobierno - Eficiencia de las Empresas – Infraestructura.

Cabría preguntarse si una moneda estable también puede ir en detrimento de los intereses de los asalariados. En particular me refiero aquí a los problemas de asimetría dentro de áreas que comparten una misma moneda y las tensiones que ello puede ocasionar. A este respecto, en el marco del Euro y la preocupación sobre su futuro nos importan no sólo las diferencias entre Alemania y el resto de las economías, sino también las diferencias dentro de cada país y en particular en la misma Alemania. Sin duda, existe una diferencia importante entre una tasa de paro del 7,1%, ajustada estacionalmente, como la alcanzada por Alemania el pasado mes de abril de 2011 y el record del 21,29% de España del primer trimestre de 2011. Pero no menos importantes son las diferencias internas, por ejemplo entre el 11,61% del País Vasco y el 29,68% de Andalucía o entre el 3,9% de la región Bávara y el dato cercano al 14% que presenta Berlín.

¿Cuántas horas dedican Amancio Ortega o Juan Roig a la política? ¿Y cuántas Barbacid, Punset o José Antonio Marina? ¿Y las PYME del polígono de Tres Cantos en Madrid o del parque tecnológico en Valencia? ¿Y la señora del quinto? Pocas o ninguna. Justo cuando tienen que votar, reunirse con un político al uso o quejarse de que sube la merluza y su hijo está en el paro. Su tiempo lo dedican a gestionar con mayor o menor éxito los negocios o su casa y la política se supone algo que se ve en TV. La sociedad entrega en democracia un cheque en blanco a los políticos para que se ocupen de la cosa pública, aunque pide resultados. Pero ahora esos resultados se hacen esperar tanto que demuestran una incapacidad de las élites políticas por satisfacer ese cheque en blanco.

Se presenta en el informe adjunto un modelo para que la empresa pueda realizar acciones con el objetivo de analizar la reputación de su marca. Comienza definiendo las expectativas de la marca, en forma de promesas de marca que son percibidas por los futuros clientes. Estas vienen de la información que el cliente recibe a través del marketing y de la imagen de marca. El cliente interacciona con la empresa en el proceso comercial, generándose de esta interacción experiencias de la marca. Esto determina los comportamientos y opiniones de los clientes frente a la marca, que, al ser reflejadas en redes sociales, moldean la reputación de la marca.